Ефективний фінансовий менеджмент бізнесу передбачає не лише розробку довгострокових стратегічних цілей, а й оперативний контроль руху коштів та ліквідності. Є гроші, які знадобляться завтра, а сьогодні вони простоюють, тому їх можна розмістити на одну ніч, і завтра гроші автоматично повернуться з відсотками. Значну увагу слід приділяти управлінню тимчасово вільними коштами, що мають значний потенціал для примноження доходу.
Залишки на основному рахунку після розрахунку з постачальниками, надходження від клієнтів, які знадобляться для закупівлі сировини та матеріалів лише через кілька днів – такі кошти доцільно розмістити на овернайт депозит в Unex Bank для отримання додаткового процентного доходу.
Овернайт-депозит — це короткостроковий банківський вклад, за яким кошти розміщуються на одну ніч і повертаються разом із нарахованими відсотками наступного робочого дня. В Unex Bank кошти повертаються до 12:00. . Овернайт-депозит особливо зручний для бізнесу, який регулярно має тимчасово вільні залишки на поточному рахунку. Автоматизація руху коштів мж депозитом та основним рахунком спрощує задачу бухгалтеру та нівелює ризик заморожування фінансових ресурсів, адже вони не вилучаються зі щоденного обігу, а «працюють» у нічні години та вихідні дні, тобто в неактивному проміжку часу. Такий підхід сприяє збереженню високого рівня ліквідності коштів та їх корисності для забезпечення неперервності операційної діяльності компанії.
За умовами депозиту овернайт нарахування відсотків відбувається за кожен день розміщення коштів, що сприяє нарощуванню пасивного доходу. Овернайт-депозит особливо зручний для бізнесу зі стабільними та прогнозованими грошовими потоками. Якщо компанія знає, яка частина коштів точно не знадобиться до наступного робочого дня, її можна розмістити на одну ніч і отримати додатковий процентний дохід. Вранці наступного робочого дня кошти разом із нарахованими відсотками автоматично повернуться на поточний рахунок і будуть доступні для операційної діяльності.
Якщо керівництво може визначити, яка частина коштів знадобиться наступного банківського дня, воно зможе правильно налаштувати рух грошових залишків, що забезпечить додатковий дохід та підвищення ліквідності. Зокрема підключення автоматичного овернайту на залишки для економії часу та зусиль. Також за умови стандартного робочого графіку 5/2 доречно розміщувати кошти на овернайт у п’ятницю одразу на три ночі до початку робочого тижня. Підрахувавши кількість таких періодів вкладення коштів на нічий депозит впродовж року, можна отримати значний прибуток без жодних зусиль.
Овернайт стане в нагоді для великих виробничих компаній, транспорту та логістичного бізнесу, оптових торгівельних компаній та роздрібних мереж із регулярним надходженням виручки та її обліком наприкінці робочого дня. Замість стандартного очікування до наступного фінансового дня, краще налаштувати автоматичне щоденне розміщення на депозиті тієї частини вільних коштів, яку компанія не планує використовувати до наступного робочого дня. Саме з таких простих і очевидних кроків складається ефективне фінансове управління, що підтримує ліквідність компанії та її гнучкість у відповідь до ринкових вимог.
